传统渠道继续开启基金“降费”促销

　　为了应对来自线上渠道的竞争，在财富管理大时代中抢占更多份额，传统渠道年末加速进行费率调整以及网上平台建设。

　　华夏银行日前发布公告称，于2021年11月18日起，调整代销的指定公募基金申购及定投的手续费率，适用的客户范围包括华夏银行手机银行、网上银行和网点柜台申购、定投申购指定公募基金的个人投资者，活动截止日期至2023年11月17日。

　　根据华夏银行披露的公募基金费率调整产品信息表，华夏银行代销的60多家基金公司旗下超过1000只基金，定投费率折扣从原来的0.8折降为1折，个人网银、手机银行、网点柜台申购费率也同样享受1折优惠。

　　除了华夏银行，兴业银行近日发布公告从2021年10月22日至2022年3月31日对通过兴业银行渠道代销的部分持营基金开展申购、定时定额申购费率一折优惠活动。

　　据业内人士透露，不仅费率优惠，在以往比较薄弱的网上交易平台上，银行渠道正在全方位优化客户体验，迎战互联网渠道的挑战。

　　“四季度可以看到交行线上加速了对第二批基金公司财富号的开放；招行线上财富节第二季也对更多的合作伙伴开放，并在引流基础之上精选了一批基金产品去进行引导转换的尝试，此外，招商银行年底重磅推出的相关活动将更进一步推动线上流量向存量转换。”一位北京一位基金公司市场部人士表示。

　　光大保德信渠道部总监刘凯也称，近日部分银行优化了电子渠道交易界面，把基金投资放在更突出的位置。有些银行也开始在app端加大线上客户的运营力度，提升客户粘性。还有基金公司人士告诉记者，参照招行和平安银行此前的举措，民生银行、建设银行等也都在准备上线财富开放平台。

　　“一方面，很多银行开始注重对C类份额的销售，因为C类份额的认/申购费为零，客户的购买体验非常友好，这个和银行理财也比较类似，契合存量银行理财客户原有的投资习惯，有利于贯彻理财替代的思路；另一方面，很多银行采取阶段性的降价措施，包括特定节假日的促销活动，基金申购费打折等，这有利于提高对新客户的吸引力，增加新开户的数量；此外，银行将提供更加亲民的投资交易服务，包括优化客户的交易界面，丰富客户的交易功能，提供基金筛选、基金评价、基金诊断服务等，并提供投资咨询和投资顾问服务在类的一揽子综合性服务。”富荣基金总经理助理赵睿杨也观察到近日传统渠道的诸多变化。

　　在一位业内人士看来，传统代销渠道近期的一系列变革举动主要是基于当前监管及外围市场环境的变化所做的战略层面的调整，例如券商机构过往在传统经纪业务上已有积累，这类机构更为偏好选择基金投顾业务作为财富管理转型突破口；相对而言，部分银行渠道对股票和权益产品的认知还需要一个过程，客户基础仍需培育，所以会倾向于选择公募FOF基金等标准化产品。基金投顾业务属于“三分投七分顾”更倾向于顾问角色，而公募FOF标准化产品更侧重于“三分顾七分投”，更倾向于借力公募基金的专业投资能力帮助银行渠道客户选择优秀的权益产品和基金经理。因而银行渠道偏好选择公募FOF作为其业务突破口。