反洗钱是防范金融风险的重要抓手

　　目前国内要求金融机构对每日累计5万元及以上的人民币现金交易，个人境内50万元人民币或1万美元及以上的跨境交易，以及机构每日200万元人民币或20万美元及以上的大额资金划转，都通过计算机自动上报中国反洗钱监测分析中心。不但如此，只要被认为是可疑交易，则不论金额大小都须同步上报。反洗钱在打击金融违法犯罪过程中已发挥重要作用。利用好这些信息，充分挖掘反洗钱监测、报告、分析和甄别的作用，在以下几个层面上，反洗钱可以成为防范金融风险的有效切入口。

　　事实上，在当前国际、国内经济金融环境下，反洗钱早已不止应用于防范和遏制金融犯罪问题。2017年中央深改组在《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（下称《三反意见》）中，就已明确反洗钱是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。举例来说，非法集资、电信诈骗、网络赌博等不法活动，不仅侵害受害人财产，还极易波及广大群众，危害社会安定。其实只要金融机构有效落实反洗钱工作要求，早期就可以甄别和监控犯罪分子的银行账户，打击不法分子企图获取、转移非法资金的意图。

　　2021年6月《反洗钱法（修订草案征求意见稿）》，突破性地将预防洗钱和遏制洗钱范围，扩展到了所有旨在获取非法收益、处置非法所得、资助恐怖活动等各种经济、社会和金融犯罪的范畴，将反洗钱工作扩展到了前所未有的广度。

　　在反洗钱“风险为本”的框架下，金融机构一直就在利用信用评估和风险管理机制，采取相应措施进行金融风险管控。例如对涉恐、“红通”名单、洗钱高风险地区和客户，都可通过名单管理系统实时监控，协助维护国家和金融安全。

　　对不良信用和可疑交易的监控，也可以通过“深化信用体系建设，发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的基础作用”。对那些可能协助非法跨境转移资金的地下钱庄，可通过账户交易特征的分析，准确高效地进行风险识别，采取预警和监控可疑资金划转的措施，配合公安机关实现早期预防犯罪的目的。

　　为防范和遏制金融犯罪，维护国家安全和金融秩序，2017年的《三反意见》进一步提出，要探索建立以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础，符合国家治理需要的反洗钱、反恐怖融资、反避税“三反”监管机制。利用反洗钱系统资金和账户的综合信息优势，可实现为司法执法机关办案，提供快速、跨行、跨地区综合协查支持，达到促进金融稳定的目的。

　　上周中央财经委员会议最后强调，要“加大普惠性人力资本投入，提升金融系统干部队伍监管能力，提高监管数字化智慧化水平，一体推进惩治金融腐败和防控金融风险”。这和2017年中央深改组在《三反意见》所强调，要建立健全培训教育机制，培养建设专业人才队伍的初衷完全一致；同样表明了建立起全面覆盖各类反洗钱义务机构的反洗钱培训教育机制，提升第一线金融机构人员反洗钱工作专业技能的重要性。

　　金融从业人员的反洗钱培训，是各种金融风险防范措施中性价比最高、最有效的手段之一。以反洗钱作为金融风险防范的重要抓手，鼓励金融机构利用现代科技手段创新培训模式，特别是为基层和偏远地区从业人员提供普惠、全员覆盖的反洗钱培训，必将极大地推动实现金融风险防范中的“标本兼治、精准拆弹、动态管理”目标。