互联网银行业务分化明显 科技布局各有不同

　　同时，可以注意到，与2019年相比，互联网银行之间的业务分化明显。比如，百信银行营收、净利润增幅分别为-27.91%、-294.00%，苏宁银行营收、净利润增幅分别为175.61%、463.82%。

　　与微众银行相比，网商银行贷款总额增速明显更快、利息净收入占比更高，但是，与贷款总额密切相关的利息净收入增速却小很多。

　　目前，年报对净息差、贷款结构等的信息披露尚不完备，笔者猜测，网商银行、微众银行出现上述区别，与其在用户群体、业务模式方面的差异可能具有较大联系。

　　网商银行2020年报称，其围绕普惠小微、产融小微、农村客户三个核心客群，从支持小微的成功、小微生态的繁荣、小微生态的可持续发展三个维度确立五年战略目标。报告期末，网商银行历史累计服务小微企业和小微经营者客户3507万户，与2019年末的2087万户相比，增长168%。

　　微众银行年报则披露，至2020年底，其有效个人客户数突破2.7亿，比年初（突破2亿人）增长68%；本行提供信贷服务的民营、小微企业客户数量超过56.7万户，约为年初的2.5倍，较年初增幅约150%。

　　互联网银行业务开展的一个重要特点是，高度依赖互联网及线上环境，而线上场景、生态、业务开展等都是建立在对金融科技等前沿技术应用的基础上。因此，金融科技应用能力对互联网银行业务开展起到重要的支撑作用。