立方观察 破解新能源车险困局值得期待

　　“新能源车保费高，投保也不容易，续保更是头疼。”当下，新能源汽车凭借环保、节能等优势，日益成为未来出行的重要趋势，保有量不断攀升。然而不少新能源车主却面临着车险带来的上述困扰。

　　新能源汽车保险费用偏高，并非保险公司随意定价，而是有其内在原因。相关数据显示，新能源汽车的车均风险成本达到燃油车的 2.2倍，车险综合成本率更是高达107%，超出行业平均水平。这主要是因为新能源汽车的设计更为集成化，即使是轻微的刮擦碰撞，也可能引发全车大规模维修，导致修理费用大幅增加。此外，新能源汽车普遍使用原厂配件，零部件供应相对不足，使得维修成本远高于传统燃油汽车。还有部分新能源汽车被用作营运车辆，却按照非营运车辆进行投保，进一步加大了保险公司的赔付风险。在高赔付压力下，保险公司不得不提高保费。

　　尽管保费上涨，但保险公司并未因此“盈利”。2024年相关数据显示，我国新能源车险承保亏损达57亿元。这意味着，虽然车主支付了更高的保费，保险公司却依然处于亏损状态。

　　为化解新能源车险困局，近日金融监管总局等部门发布，力求减轻车主保费负担，缓解保险公司赔付压力。

　　从多方面给出改进方向。一是优化保险车型风险分级管理，依据不同车型风险差异制定保险方案，高风险车型对应高保费，低风险车型享受优惠，告别“一刀切”的定价方式。二是增加零部件供应，拓宽维修渠道，以此降低维修成本，增强保险公司赔付能力。同时，车主规范用车也很关键，科学驾驶能减少因操作不当引发的事故，降低保险公司的赔偿风险。

　　比如推行“车电分离”投保模式，将电池与车身分开承保，车主可根据自身需求灵活调整投保内容，降低保费支出。针对网约车这类特殊用途的新能源车，保险公司可根据其实际运营情况提供定制化保险方案，满足差异化需求。

　　新能源车险改革是一项复杂的系统工程，无法短期内完成，但这是解决问题的关键一步。若改革顺利推进，车主能享受更合理的保费与保障，保险公司也能减轻风险，实现双赢。相信随着政策的推进和市场的逐渐成熟，新能源车险的困境终将迎刃而解。不久的将来，新能源车主不仅能享受更低的保费，还能体验到更加便捷、灵活的投保服务。这场变革，值得期待。