[基金基础理论]lpr转换好还是不转换好

　　LPR转换好还是不转换好？

　　随着银行间市场报价利率（LPR）成为贷款利率的新基准，很多人开始考虑将原有的贷款利率转换为LPR。那么，LPR转换好还是不转换好？将从不同角度为大家分析。

　　1、转换好的理由

　　LPR采用市场化定价，相较于原有的贷款利率更加公开、透明，也更加公平。银行对于LPR并不具有控制权，更加符合市场化经济的要求。

　　2、转换不好的理由

　　尽管LPR是公开的，但在市场上具有不稳定性。而转换后的贷款利率则较为稳定，并且具有可预见性。同时，部分银行可能存在额外的手续费等附加条件，需要谨慎考虑。

　　3、如何选择？

　　从长期来看，LPR可能会成为更加主流的贷款利率基准。但目前，每个人持有的欠款具有不同的情况。因此，选择是否转换最好根据个人的贷款情况和年期来定。

　　4、如何计算？

　　LPR不是一个固定的数值，而是由贷款机构的资本成本加上服务成本和风险加成的三个部分组成的。每个银行对于LPR的计算方法略有不同，需耐心了解。

　　5、转换需要注意些什么？

　　转换贷款利率并不会导致贷款本金减少，而是会改变还款计划和现金流。在做出决定前，需考虑到负担可能增加或减少的情况。

　　（1）转换LPR是否需要缴纳额外费用？

　　有的银行在LPR转换时可能会收取一些手续费等附加条件。具体情况需要咨询银行工作人员或查看合同。

　　（2）个人需要了解的转换细节有哪些？

　　需要了解的细节非常多，包括转换计划、贷款利率方式的变化、还款周期等等。与银行人员多沟通，了解到位后再作决定。

　　（3）转换后贷款利率是否会上涨？

　　LPR并不总是稳定的，因此转换后的贷款利率也可能会上涨。可以通过仔细了解LPR相关资讯来判断贷款利率是否具有波动风险。

　　综上所述，LPR转换好还是不转换好并没有一个统一的答案，需要根据个人的情况和银行的具体情况来判断。对于那些从未办理过贷款的人而言，则更应该关注LPR成为贷款基准带来的可能影响。