买分红保险前，必须明确几点？

　　历史上也出现过保险公司的可分配盈余非常低的时间，比如2008年股灾，保险公司的投资收益是负数。

　　最近几年，由于投资的渠道限制更多，相对更偏向保守，保险公司的平均投资回报，一般在5-6%附近徘徊。

　　初期交的保费，也会因为保险公司扣除各种成本，诸如营销费用，预留利润等，实际进入投资账户的并不多。

　　保险公司不仅会扣除前期的运营成本，营销成本，潜在理赔概率等成本因素，还有可能会额外的在保单内收取一定的退保违约金，这些都是内部扣除，并写入现金价值表的。